Calculadora dividendos

Como calcular dividendos: calculadora de reinvestimento de dividendos

Ao comprar ações, e especificamente aquelas com pagamentos de dividendos, é prática comum reinvestir, ou seja, comprar ainda mais ações com o dinheiro que você recebe dos dividendos. É por isso que algumas pessoas podem se referir à calculadora de dividendos como calculadora de reinvestimento de dividendos. Algumas empresas também oferecem oportunidades de PRD (Planos de Reinvestimento de Dividendos). Nesses casos, em vez de você receber os dividendos da empresa, eles são automaticamente reinvestidos em mais ações, daí o outro nome de nossa ferramenta, a calculadora de PRD.

A outra implicação relevante quando você reinveste é que os dividendos são compostos, o que significa que eles são adicionados de volta ao valor inicial investido. Em termos simples, isso significa que, se você usar seus dividendos para comprar ainda mais ações, receberá um valor maior na próxima vez que o dividendo for pago, porque você tem mais ações, e assim por diante. Isso nos permite calcular os dividendos usando as mesmas técnicas aplicadas aos juros compostos.

Nesse caso, a fórmula para o reinvestimento de dividendos é a seguinte:

VF=P(1+r/m)^m.t

onde:

• VF: valor futuro do investimento, em nossa calculadora, é o saldo final;

• P: patrimônio inicial ou Dinheiro investido (o valor do investimento);

• r: rendimento de dividendos (em formato decimal);

• m: número de vezes que o dividendo é composto por ano (*frequência de composição); e

• t: número de anos em que o dinheiro é investido.

Se esses cálculos parecerem um pouco complicados, não se preocupe. É para isso que nossa calculadora está aqui! Na próxima seção, mostraremos a você como calcular os pagamentos de dividendos passo a passo. Você também pode estar interessado na nossa calculadora APY, que calcula o rendimento anual de juros.

Como calcular o pagamento de dividendos: exemplo de dividendos

No parágrafo abaixo, apresentamos uma explicação rápida das variáveis usadas em nossa calculadora:

• Preço da ação é o preço de uma única ação de uma empresa.

• Dividendo anual por ação é o valor pago anualmente por ação.

• Rendimento do dividendo é a relação entre o dividendo anual e o preço da ação.

• Dinheiro investido é o valor total de dinheiro investido em ações da empresa.

• Número de anos é a duração do investimento.

• Frequência de Composição, significa a frequência com que os dividendos são adicionados ao dinheiro investido.

• Saldo final é a soma de dinheiro no final do investimento.

• Lucro com dividendos é a quantia de dinheiro obtida com os pagamentos de dividendos pela empresa.

Vamos ver como calcular o pagamento de dividendos com este exemplo de dividendo: suponha que você queira investir R$ 1.000,00 em uma ação que paga dividendos por dois anos. O dividendo é composto anualmente, o que significa que ele é adicionado a cada ano e usado para comprar novas ações.

Às vezes, você sabe o rendimento de dividendos imediatamente, o que facilita a tarefa. Outras vezes, você precisa calculá-lo usando a fórmula de rendimento de dividendos. Para relembrar, consulte a seção "Como calcular o rendimento de dividendos". Vamos supor que o preço de nossa ação seja R$ 50,00, e o dividendo anual seja R$ 3,50.

Isso faria com que o rendimento dos dividendos seja dado por:

rendimento de dividendos = R$3,50 / R$50,00 = 0,07

Por fim, você pode inserir todas as variáveis na fórmula de reinvestimento de dividendos:

saldo final = R$ 1.000,00 ⋅ (1 + 0,07/1)^(1 ⋅ 2) = R$ 1.144,90

Isso significa que investir R$ 1.000,00 com um rendimento de dividendos de 7% resultaria em um lucro de R$ 144,90 após dois anos e um total de R$ 1.144,90, supondo que todos os dividendos após cada ano sejam usados para comprar ações adicionais.

Como escolher ações com dividendos?

Vamos abordar três pontos para você escolher ações de dividendos:

1. Escolha uma empresa com um fluxo de caixa livre (FCL) estável e crescente. Lembre-se de que as empresas que pagam dividendos direcionam uma porcentagem de seu lucro líquido (o fluxo de caixa livre) para os acionistas. Consequentemente, quanto maior o FCL, mais dividendos você poderá receber. A calculadora de fluxo de caixa livre 🇺🇸 da Omni pode fornecer a você mais informações sobre isso.

2. Selecione empresas com dívida líquida baixa ou inexistente. A empresa pode aumentar os pagamentos de dividendos mais rapidamente se tiver poucas ou nenhuma obrigação financeira.

3. Escolha empresas que sejam negociadas a um preço com desconto. Você pode usar a calculadora de número de Graham 🇺🇸 da Omni, que encontra o valor justo da ação. Normalmente, as empresas que negociam a preços baixos têm alguns problemas. Certifique-se de que nenhum deles esteja relacionado à capacidade de pagamento de dívidas ou à falta de fluxo de caixa livre.

Como funciona o rendimento da poupança por mês?

A caderneta de poupança é conhecida por sua simplicidade. Atualmente, ela rende 70% da taxa Selic (taxa básica de juros da economia) quando esta está acima de 8,5% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR). Porém, quando a Selic está abaixo desse patamar, o rendimento é fixo em 70% dela mais a TR. Hoje, a taxa Selic está em 13,5%

Como funciona o rendimento da poupança por mês com uma taxa Selic de 13,5%?

Vamos usar a fórmula:

• Rendimento Mensal = (Saldo Inicial x [Porcentagem da Selic] / 12) + (Saldo Inicial x TR / 12)

• 
  Substituindo a taxa Selic de 13,5% no lugar de "[Porcentagem da Selic]", temos:

• 
  Rendimento Mensal = (R$ 3.000.000 x 0,135 / 12) + (R$ 3.000.000 x 0 / 12)

• 
  Rendimento Mensal = (R$ 33.750 / 12) + (R$ 0)

• 
  Rendimento Mensal = R$ 2.812,50 por mês

Portanto, com uma taxa Selic de 13,5%, R$ 3 milhões na caderneta de poupança renderiam aproximadamente R$ 2.812,50 por mês.

E se o dinheiro ficar lá mais tempo?

Vamos estipular um prazo de 5 anos, mas sem saques. Neste caso, o valor seria:

• Rendimento Mensal = (R$ 3.000.000 x 0,70 / 12) + (R$ 3.000.000 x TR / 12)

Lembrando que a TR pode variar, mas suponhamos que seja próxima a zero. Então:

Rendimento Mensal = (R$ 3.000.000 x 0,70 / 12) + (R$ 3.000.000 x 0 / 12) = R$ 17.500 por mês

Após cinco anos, seu saldo seria de aproximadamente R$ 4.050.000, o que representa um ganho de R$ 1.050.000,00.

Quanto 3 milhões renderiam em CDBs ou Fundos de Renda Fixa?

Aqui temos um leque maior de opções. Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e os Fundos de Renda Fixa oferecem rendimentos mais atrativos do que a poupança. Suponhamos que você encontre um CDB ou Fundo de Renda Fixa com uma taxa de 13,5% ao ano, igual à taxa Selic.

Rendimento Mensal = (R$ 3.000.000 x 0,135 / 12) = R$ 33.750 por mês

Ao longo de cinco anos, seu investimento de R$ 3 milhões renderia cerca de R$ 2.025.000,00.

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Quanto poderia render R$ 3 milhões aplicados em ações?

Ações são um investimento de maior risco, mas também podem oferecer recompensas muito atrativas. Vamos supor que você invista em um portfólio diversificado de ações e que, após um período de cinco anos, tenha um retorno médio anual de 15%. Lembre-se de que o mercado de ações pode oscilar bastante, e os resultados podem variar.

Rendimento Mensal = (R$ 3.000.000 x 0,15 / 12) = R$ 37.500 por mês

Ao final de cinco anos, seu investimento de R$ 3 milhões poderia valer aproximadamente R$ 5.625.000,00, gerando um ganho de R$ 2.625.000,00.

Quanto Rende 3 Milhões em Diferentes Estratégias Financeiras [2024] (somas.io)